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多渠道助力民营经济 中信银行杭州?#20013;?#35753;金融服务更有温度
2019-05-31 14:32 来源:中信银行

民营经济在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等?#30699;?#21457;挥了重要作用,更是杭州打造“全国数字经济第一城”的关键力量。作为民营企业的“亲密伙伴?#20445;?#20013;信银行杭州?#20013;?#20026;民营和小微企业带来多角度、多渠道的综合服务,将金融“活水”引向服务小微企业、民营企业的“最后一公里?#20445;行?#22320;解除了民营企业的后顾之忧。

据了解,中信银行杭州?#20013;?#26159;国内银行业中最早成立专职部门支持民营和小微企业的地方?#20013;?#20043;一,2009年就设立了小企业金融部。近年来,该行更是突破传统信贷模式的限制,千方百计为小微企业打开融资渠道,用?#23548;?#34892;动证明了“像爱护眼睛一样爱护民营经济,像善待亲人一样善待民营企业?#34180;?/p>

多渠道融资,助推民营企业发展

中信银行杭州?#20013;行?#38271;楼伟中表示,浙江是民营经济大省,服务好民营企业,帮助民企拓宽融资渠道是中信银行杭州?#20013;?#24212;有的使命和担?#34180;?#36817;年来,通过多措并举、拓展渠道以及融资手段的?#27426;?#21019;新,中信银行杭州?#20013;脅欢?#20026;浙江民营企业“输血供氧?#34180;?/p>

为加大债券融资方式对“大众创业,万众创新”的支持力度,扶持创新创业中小民营企业发展,解决融资难融资贵的问题,国家发改委于2015年制定了?#31471;?#21019;孵化专项债券发行指引》,即“双创孵化器专项债券?#34180;?#20013;信银行杭州?#20013;?#32039;紧围绕国家政策,积极推进“双创孵化器专项债券”的落地工作。

2018年,经过调研和摸排,中信银行杭州?#20013;?#35748;为桐乡市某综合性城市建设企业存在需求。同时经过分析,?#20013;?#35748;为该企业具备“双创孵化器专项债券”的发行条件,并立即协同中信建投证券开展对接服务。最终,中信银行杭州?#20013;?#25104;功为该企业注册了12亿元双创孵化器专项债券。

在后续债券发行过程中,中信银行杭州?#20013;?#32852;动中信建投证券进行了市场分析,精心挑选发行窗口。2019年3月,债券成功发行,成为浙江省内首支“双创孵化器专项债券?#20445;?#31080;面利?#24335;?.38%,创2017年以来相同评级、相同期限最低票面利?#30465;?#36739;低的融资成本不但改善了创新创业中小民营企业发展的硬件条件,也为地方政府进一步支持创新创业中小民营企业创造了条件。

这不仅是中信银行杭州?#20013;?#22312;民企融资渠道上的大胆尝试,更是推动实体经济发展的深入?#23548;?#25454;统计,2018年,该行主动帮扶311户困难企业渡过难关,合计贷款金额79.98亿元;积极参与政府协调、会商帮扶机制,已成立债权委员会进行会商帮扶189户,贷款金额92.56亿元。

产品创新,全方位支?#20013;?#24494;企业

相?#26434;?#22823;型民营企业,数量更?#20248;?#22823;的小微企业,在融资上更是困难重重。在传统信贷模式下,他们普遍遭遇抵押物不足、信息?#27426;?#31216;、授信难价格高等难题。通过制度创新、产品创新等一系列举措,中信银行杭州?#20013;?#25171;造了“线上化、标准化、综合化”的普惠金融产品体?#25285;?#20808;后推出了“银票e贷?#34180;ⅰ?#21830;票e贷?#34180;ⅰ?#20449;秒贷?#34180;?#20449;秒贴”等产品,?#27426;?#20026;小微企业提供针对性的服务。

例如“银票e贷?#20445;?#23601;是一款为小微企业“量身打造”的普惠金融线上化产品。该产品针?#28304;?#22810;数小微企业,可接受银行和财务公司的银票,以?#31361;?#29983;产经营所得的电子银行承?#19968;?#31080;质押,自助办理流动资金贷款。产品准入门槛低,过程可实现全线上化办理,快捷、高效、到账时间快,?#19968;?#20855;有可以提前还款、按需贷款、利息后置等优势。

对富阳市的造纸企业而言,这样的产品无异于提供“及时雨?#20445;?#36896;纸是富阳当地的传统产业,而造纸企业的货款结算主要以银行承?#19968;?#31080;为主,企业手中票据主要以办理质押开票、贴现、转让、托收为主,并没有做其他融资。在了解情况之后,中信银行杭州富阳支行及时向当地符合条件的企业推荐了“银票e贷”产品。今年一季度,该产品已在富阳成功落地近6000万元,高效、便捷的服务获得了?#31361;?#20204;的一致好评。

此外,中信银行的“商票e贷”产品针对供应链核心企业上游企业提供金融服务,通过给核心企业增信、给小微企业授信的方式,解决小微企业因缺乏?#34892;?#22686;信方式而无法融资的难题。而且该产品可全线上化自助办理,体现了快捷、高效、便利的普惠金融服务特色。

温州某上市公司在向上游小微企业推荐中信银行的“商票e贷”产品后,?#26377;?#24494;企业线上申请贷款到最后完?#19978;呱戏?#27454;,?#25381;?#20102;一个小时,核心企业及小微?#31361;Ф季?#24471;不可思议。今年5月以来,中信银行温州?#20013;?#24050;累计为8户小微企业办理了商票e贷业务,合计发放金额7000余万元。?#31361;?#26222;遍?#20174;?#20840;流程企业网银自助操作体验非常好,甚至不敢相信“贷款资金这么容易就到账了?#34180;?/p>

据统计,截至2019年3月末,中信银行杭州?#20013;?#25480;信1000万元以下小微企业法人贷款余额达41.7亿元,较年初增加18.3亿元,增速78.1%;?#31361;?#25968;807户,新增343户,增速73.9%,?#34892;?#25903;持了地方小微企业的发展。

协同聚力,打造一站式综合服务

作为一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团,中信集团的业务涉及金融、资源能源、装备制造、工?#22363;?#21253;、?#24247;?#20135;等多个领域。正是依托这一金融“全?#26222;鍘?#21644;“金融+实业”的综合服务?#25945;ǎ?#21435;年年初,在中信银行杭州?#20013;?#21484;开的对接浙江“凤凰行动”计划专题业务协同联席会和全辖业务启动会上,“中信联合舰队”正式宣布诞生。

“中信联合舰队”由中信银行、中信证券、中信信?#23567;?#20013;信建投证券、中信建投?#26102;盡?#20449;银国际、信银投资、中信金租、信文?#26102;盡?#20013;信保诚人寿等中信集团旗下机构共同参与,可以为企业上市提供融资、并购、上市保荐、债券承销等一站式服务。统计数据显示,2018年,杭州?#20013;?#20849;服务了500余户企业,辅导上市民营企业12家、融资168亿元,定向增发5家、融资152亿元,上市公司?#26102;?#24066;场、发债业务覆盖面达到60%以上,全方位助力“凤凰腾飞?#34180;?/p>

“全?#26222;鍘?#37329;融?#25945;?#30340;优势不仅体现在企业融资服务上,借助中信集团优势,中信银行杭州?#20013;?#36824;致力于为地方政府提供“顾问?#20581;?#26381;务和“一揽子”融资。与浙江绍兴柯桥的银政合作,就是典型的“融资+融智”的案例。

通过与中信建投证券合作,中信银行杭州?#20013;?#20026;绍兴柯桥当地政府提供了一整套综合融资服务。首先是打造大型产业化?#25945;ǎ?#24182;提供“全流程、多?#20998;幀?#36328;市场”的债券融资服务;同时,实施中长期融资战略规划,为政府提供综合融资方案,量身定制涵盖信贷、股权、债券等多元化融资。除了绍兴柯桥之外,该模式还被推广到了义乌市、诸暨市、杭州市余杭区等省内多个县市区,目前为止累计已为政府提供债券融资超过500亿元。

责任编辑: 徐巍

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